Банки и банковская система

Что такое банк

В Италии слово банк расшифровывается как лавка или стол. В этой стране во времена средневековья тех, кто менял деньги, называли банкьери. Банк является институтом финансов, который занимается проведением разных видов операций с деньгами, ценными бумагами, золотом. Также банком называют организации, оказывающие соответствующие услуги всем гражданам, компаниям и правительству.

Разновидности банков, их функции и предназначение

Свойства системы банков:

• Сочетание единых элементов, которые подчиняются одной системе и правилам.
• Динамичность — всегда появляются новые банки, развитие системы в целом.
• Специфичность — каждый элемент взаимозаменяемый, в отличие от других систем хозяйства.
• Закрытость — существует банковская тайна.
• Взаимозаменяемость — все банки подчиняются одному закону, при этом каждый может заменить каждого.

Есть всего два типа банков: коммерческие и центральные. Так называемый Центробанк контролирует соблюдение принципов общей банковской системы на уровне государства, также занимается печатью денег (нац. валюты). Коммерческие банки преследуют коммерческую цель. При этом подчиняются такие банки только Центральному банку.

Существует три типа коммерческих банков:

• Инвестиционные. Занимаются инвестициями и оборотом ценных бумаг на рынке.
• Сберегательные. Принимают депозиты и вклады от граждан и компаний.
• Универсальные. Такие банки занимаются всеми видами деятельности.

Предназначение банка:

• Получение прибыли от деятельности.
• Проведение банковских операций.
• Открытие различных счетов физическим и юридическим лицам, а также их ведение и обслуживание.
• Решение финансовых проблем граждан и компаний (выдача кредитов, открытие накопительных счетов, денежные переводы и т. д.).

Основные функции банков:

• Сбережение денег клиента — одна из самых основных функций банков.
• Перевод денег от одного лица к другому.
• Кредитование — выдача денег под процент как физическим лицам, так и юридическим.
• Выдача платежных карт (для работы, переводов и т. д.).

Каждый банк имеет как собственные финансовые ресурсы, так и привлеченные извне деньги. Собственным капиталом считается дополнительный, неприкасаемый фонд банка, который защищает его от банкротства в связи с потерей ликвидности или требованиями кредиторов о возврате вкладов. Собственный капитал банка состоит из:

• Установленного капитала — это минимальный размер финансов банка, ниже которого банк не опустится без надобности.
• Фондов, формируемых из прибыли.
• Добавочного капитала, сформированного от продажи акций, прибыли на курсовой разнице и т. д.

Привлеченные средства банка — это:

• вклады граждан и юридических лиц;
• кредиты, выдаваемые между банками;
• личные векселя, облигации банка.

Банковская система

Банковская система — это совокупность, собранная из всех национальных банков и различных кредитных учреждений (микрозаймов). Банковская система включает в себя два уровня. На верхнем находится Центральный банк, он же руководит деятельностью системы. На нижнем уровне располагаются все коммерческие банки всех типов и микрофинансовые учреждения. Самые значимые элементы банковской системы:

• соблюдение всех норм законодательства страны;
• контроль базы данных;
• структура аппарата руководства.

В системе банков существует главное правило — это банковская тайна. Во многих странах персоналу нельзя разглашать данные клиентов, распространять и показывать любую информацию третьим лицам.